信用卡逾期后，要不要協(xié)商分期還款？什么時候談最好？

信用卡逾期已經(jīng)成為大家普遍關注的一個問題，很多負債人都知道逾期之后會面臨嚴重的后果，可當自己又確實暫無能力還款時，該怎么辦?其實是有一種辦法的，就是和銀行協(xié)商分期，信用卡逾期了，要不要馬上協(xié)商分期還款？什么時候協(xié)商最好呢？

協(xié)商分期是持卡人在沒有足夠還款能力，但是有還款意愿的情況下和銀行進行協(xié)商。根據(jù)持卡人的負債情況，以及負債人的經(jīng)濟收入對負債人的債務進行分期，最高可分60期，并且有些銀行還可以減免部分利息和違約金，可以很大程度上減輕負債人的還款壓力。

協(xié)商是建立在你有錢的前提下，如果沒有錢，協(xié)商還有意義嗎？問題主要集中在幾點,這里先做個全面的解答。

1、首先，要明確信用卡負債是民事問題，不會涉及到刑事層面，無需過度擔心。但需要注意的是，除非你故意實施詐騙行為，否則很難被判定為刑事案件。

2、在沒有錢的情況下，建議不要考慮協(xié)商。協(xié)商的前提是你有錢還，如果你沒有錢，就應該想辦法先賺錢，存夠本金再考慮協(xié)商的問題。

如果你在沒錢的情況下協(xié)商，且無法按時還款，那么你會很被動，對方該怎么處理還是會怎么處理，協(xié)商并沒有意義。

3、別怕那些煩人的催債電話，以貸養(yǎng)貸只會讓你越欠越多?，F(xiàn)在負債的人有那么多，你不是唯一一個。

4、中國四大銀行，工商、郵政、中國、建設，外加交通，盡量協(xié)商還款不要往后拖，因為剛逾期總行還是好協(xié)商一些，到后期轉(zhuǎn)到地方支行，一些銀行吃當?shù)卣撸⑦`約金基本沒有太多減免。

5、關于騷擾你工作單位，親朋好友等，也完全不用擔心，直接和他們說是騙子就行了，工作單位的話，我們可以這樣說，稍微大點的工作單位他們都習慣了，只要他們不是惡意的（如果是惡意的，直接報警就行了，最好是你們單位報警，這個時候一般都會立案）。

在逾期多久后和銀行協(xié)商最好，如果在逾期不久初期階段，一般是不會同意的，但逾期太晚了又會有起訴的風險。在逾期三個月左右和銀行協(xié)商是最好的，也是最合適的，當然如果你有能力一次性還款的話，就不必協(xié)商了。