多家銀行發(fā)預(yù)警，固定商戶(hù)POS機(jī)刷卡或被風(fēng)控！

近日，銀行界掀起了一股信用卡風(fēng)控的浪潮。不同于以往的全方位控制，這次的目標(biāo)是那些頻繁使用單一固定商戶(hù)POS機(jī)刷卡的持卡人。有朋友反饋，他們因在固定商戶(hù)POS機(jī)上刷卡而收到了風(fēng)控警告短信。

據(jù)了解，自259號(hào)文件落地后，一機(jī)多戶(hù)的POS機(jī)已改為地區(qū)＋人名＋行業(yè)的固定商戶(hù)。持卡人在此類(lèi)POS機(jī)上的刷卡行為，會(huì)直接在信用卡賬單上顯現(xiàn)，使得銀行系統(tǒng)能輕易識(shí)別和判定為異常用卡行為。受此文件影響，部分POS機(jī)無(wú)法再執(zhí)行一機(jī)多戶(hù)的操作。隨著整改的深入，POS機(jī)基本都變成了一機(jī)一戶(hù)，這讓許多持卡人在資金周轉(zhuǎn)時(shí)更加憂心忡忡。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，工行、中信、北京銀行等多家大型銀行近期因POS機(jī)刷卡異常導(dǎo)致信用卡額度降低甚至封卡的情況頻發(fā)。由于信用卡逾期金額持續(xù)高企，信用卡業(yè)務(wù)承受巨大壓力。相關(guān)部門(mén)正不斷強(qiáng)化對(duì)洗錢(qián)、套現(xiàn)等違法行為的打擊。在支付行業(yè)合規(guī)性升級(jí)后，支付機(jī)構(gòu)也無(wú)法在“商戶(hù)”名稱(chēng)上動(dòng)手腳了。

在此背景下，信用卡管控日益嚴(yán)格，不少持卡人的信用卡已被納入風(fēng)控名單，額度大幅降低。有部分持卡人表示，面對(duì)這種情況，他們要么將套現(xiàn)渠道轉(zhuǎn)移至線上，要么多辦幾臺(tái)POS機(jī)。然而，線上套現(xiàn)仍屬于虛擬交易范疇，易受銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)打擊；而微信支付、支付寶均表示，若使用收款碼進(jìn)行套現(xiàn)，將會(huì)凍結(jié)違法資金，關(guān)閉信用卡支付權(quán)限。

此外，當(dāng)前頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都已與銀行建立全流程監(jiān)管體系，從商戶(hù)入網(wǎng)、交易監(jiān)管再到風(fēng)險(xiǎn)處置都有嚴(yán)格的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)?！叭裏o(wú)支付渠道”則讓持卡人面臨本金無(wú)法收回、渠道“跑路”等風(fēng)險(xiǎn)。

解決當(dāng)前困境的出路似乎只有多辦幾臺(tái)POS機(jī)了。但辦理POS機(jī)時(shí)切記不要增加帶有自己姓名的POS機(jī)，同時(shí)應(yīng)增加行業(yè)類(lèi)別以?xún)?yōu)化信用卡賬單。另外，持卡人需注意，銀行對(duì)信用卡風(fēng)控的評(píng)估中，持卡人的綜合資質(zhì)也是重要考量因素。

從銀行的角度看，他們并非不了解持卡人的套現(xiàn)行為，但在面對(duì)逾期壓力和嚴(yán)管時(shí)，不得不采取行動(dòng)。信用卡套現(xiàn)過(guò)多會(huì)使持卡人面臨資金斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行則需要面對(duì)更高的逾期風(fēng)險(xiǎn)。因此，打擊不規(guī)范用卡是降低逾期率的重要手段。

目前因POS機(jī)問(wèn)題受到銀行風(fēng)控的持卡人不在少數(shù)。但從另一角度看，銀行此前頻繁發(fā)布信用卡利好消息，調(diào)整容差容時(shí)，減少信用卡服務(wù)收費(fèi)，并對(duì)合規(guī)用卡的持卡人采取積極提額措施。這些都表明銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的重視。

銀行一方面希望留存持卡人、激活睡眠賬戶(hù)；另一方面則希望通過(guò)風(fēng)控降低信用卡逾期率。這使得目前信用卡兩極分化嚴(yán)重，更多的資源流向合規(guī)使用的信用卡。

分析指出，為避免信用卡被銀行風(fēng)控甚至實(shí)現(xiàn)提額，較快捷的方式是采用小額高頻的用卡方式，避免套現(xiàn)和逾期行為，并減少使用溢繳款。在此基礎(chǔ)上，適度分期也有機(jī)會(huì)獲得銀行的提額。對(duì)于持卡人而言，以往的養(yǎng)卡方式已行不通。只用一臺(tái)POS機(jī)刷卡的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。在最多可使用15臺(tái)POS機(jī)的限制下，持卡人應(yīng)增加真實(shí)消費(fèi)以豐富賬單，這樣對(duì)銀行也是一個(gè)合理的交代。