“卡友們都知道信用卡刷卡一般是通過(guò)pos機(jī)實(shí)現(xiàn)的，但是有些卡友小白并不知道有些商戶的pos機(jī)并不安全，有些商家為了自身利益，使用跳碼或者套碼的pos機(jī)來(lái)給客戶刷卡。有些細(xì)心的卡友在刷卡消費(fèi)后會(huì)發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)單上顯示的消費(fèi)商戶與自己實(shí)際消費(fèi)的商戶根本對(duì)應(yīng)不上。這里就存在商家pos機(jī)套碼跳碼的現(xiàn)象。今天便為大家講解信用卡刷卡套碼跳碼的有關(guān)事項(xiàng)。”

01首先了解一下MCC碼

MCC（MerchantCategoryCode）碼，也稱商戶類別碼。由收單機(jī)構(gòu)為簽約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬，是判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù)；也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報(bào)告，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。

卡友在刷卡后都會(huì)有一張消費(fèi)單，上面有一串商戶編碼，由15位數(shù)字組成。今天我們要談到的是第八位到第十一位數(shù)字，這四位數(shù)字便是MCC碼。

首先介紹一些除標(biāo)準(zhǔn)類外的MCC碼：

02什么是POS機(jī)套碼

套碼就是商家辦理的低費(fèi)率pos機(jī)，套用真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照商戶MCC碼。利用低費(fèi)率的操作，達(dá)到節(jié)省手續(xù)費(fèi)支出的目的，說(shuō)到底就是商家為了自己的利益做出的一些手段。

這里舉個(gè)例子，一家?jiàn)蕵?lè)場(chǎng)所的pos機(jī)，客戶刷卡時(shí)正常的費(fèi)率是0.6%，也就是說(shuō)客戶刷卡消費(fèi)10000，商家應(yīng)當(dāng)支出60的手續(xù)費(fèi)。利用套碼pos機(jī)后，可以把費(fèi)率降到0.38%，甚至更低。別看10000消費(fèi)的費(fèi)率只有60，一些生意火爆的娛樂(lè)場(chǎng)所，一個(gè)月下來(lái)，按正常的手續(xù)費(fèi)支出，可以達(dá)到十萬(wàn)元或者更高。所有有些娛樂(lè)場(chǎng)所的小票上總會(huì)出現(xiàn)一些莫名其妙的消費(fèi)商戶。

02什么是POS機(jī)跳碼

跳碼跟套碼類似，也都是商戶為了自己的利益采取的一種手段，它不同于套碼的是，跳碼是指從一個(gè)商戶類型跳到另一個(gè)商戶類型，這種一般是通過(guò)后臺(tái)技術(shù)，在支付公司的操作下實(shí)現(xiàn)變?cè)臁Ｇ懊娴腗CC碼在這里就充分體現(xiàn)出來(lái)，跳碼會(huì)將手續(xù)費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)類的商戶變成非標(biāo)準(zhǔn)類的商戶（優(yōu)惠類、減免類、特殊計(jì)費(fèi)類、其他類）或者0費(fèi)率的商戶后在發(fā)送給銀聯(lián)系統(tǒng)，標(biāo)準(zhǔn)類商戶需支付的費(fèi)用與跳碼變?cè)旌笏柚Ц兜馁M(fèi)用中間的費(fèi)用差就是支付商戶所牟取的利益。

簡(jiǎn)單理解就是，第三方支付機(jī)構(gòu)通過(guò)技術(shù)手段，將你刷卡的A類商戶（標(biāo)準(zhǔn)商戶）變?yōu)锽類商戶（優(yōu)惠類）或者C類（公益類），然后在報(bào)送銀聯(lián)系統(tǒng)，但是商戶的手續(xù)費(fèi)還是按A類（標(biāo)準(zhǔn)商戶）收取，而銀行利潤(rùn)少了，大部分利潤(rùn)都被支付公司賺了，這就是支付機(jī)構(gòu)通過(guò)跳碼來(lái)獲得更大的收益。

03為什么POS機(jī)跳碼

大家都知道標(biāo)準(zhǔn)商戶好，支付更應(yīng)該知道，那么為什么不好好的做標(biāo)準(zhǔn)商戶，偏偏的要做跳碼這種影響口碑招人謾罵的事呢？其實(shí)主要都是利潤(rùn)，跳碼的利潤(rùn)大（如果跳公益類更是0成本），這里主要是支付公司把市場(chǎng)做大了，一些代理商的結(jié)算成本控制的比較低，所以只能通過(guò)跳碼來(lái)降低成本，不然就得壓榨代理商，但是要是壓榨代理商，估計(jì)就沒(méi)人賠支付公司玩了。

現(xiàn)在市面上標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率分為：標(biāo)準(zhǔn)類0.6%，減免類0.38%-0.48%，公益類0費(fèi)率。

1、標(biāo)準(zhǔn)類（一般類）0.6%例：餐飲，娛樂(lè)，酒店，黃金珠寶，百貨，批發(fā)零售等；

2、優(yōu)惠類（民生類）0.38%-0.48%例：水電煤氣，超市，加油站，航空售票，報(bào)刊雜志等；

3、公益類0費(fèi)率（包括特殊計(jì)費(fèi)類和其他類）例：政府機(jī)構(gòu)，慈善機(jī)構(gòu)等。

這里來(lái)看一下不同類型的商戶三家怎么分：

很多伙伴可能會(huì)說(shuō)我用的就是0.55的，但是就是沒(méi)有跳碼，這就是所謂的套路問(wèn)題：一般新產(chǎn)品為了快速推廣占領(lǐng)市場(chǎng)會(huì)和機(jī)構(gòu)代理簽署對(duì)賭協(xié)議，全部讓利甚至是補(bǔ)貼只要求達(dá)到一定的市場(chǎng)占有量，層層讓利之后，費(fèi)率做為0.55的估計(jì)是沒(méi)什么問(wèn)題，這期間也不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，不過(guò)還到時(shí)候，等占領(lǐng)市場(chǎng)后會(huì)展開割韭菜的計(jì)劃：要么上調(diào)代理商的結(jié)算價(jià)，要么上調(diào)終端費(fèi)率，要么開始跳碼（全國(guó)每天的交易量不可估計(jì)，稍微跳一跳利潤(rùn)就回來(lái)了，一般情況下誰(shuí)沒(méi)事去查三單合一呀，大不了損失你一個(gè)用戶又不影響大局）。

04怎么識(shí)別POS機(jī)跳碼

常規(guī)操作方法：pos機(jī)刷卡之后保留小票，小票上面的15位商戶編碼就是你查跳碼的最好憑證。

刷卡之后商戶名稱即使和發(fā)卡行消息提醒商戶一致那也不一定百分百?zèng)]有跳碼?？梢栽诓樵兙W(wǎng)站上面輸入MCC編碼查詢與你選的商戶類型是否一致，而且及時(shí)完全吻合你以為就完了？還要在銀聯(lián)95516上面查有沒(méi)有不同才行。

怎么查POS機(jī)廠商是否跳碼，推薦銀聯(lián)云閃付APP。下載APP，注冊(cè)、綁定信用卡，然后可以查到每一筆消費(fèi)的信息，里面有商戶名稱、MCC碼。通過(guò)MCC碼就能查到你有沒(méi)有被跳碼。

05套碼跳碼帶來(lái)的危害

1.導(dǎo)致信用卡額度降低、封卡情況的出現(xiàn)

銀行在信用卡刷卡方面賺取的利益是通過(guò)手續(xù)費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，手續(xù)費(fèi)是逐利的。當(dāng)銀行覺(jué)得你的刷卡行為經(jīng)常性使他無(wú)利可圖，銀行就會(huì)做出行動(dòng)，先對(duì)持卡人的記錄做出排查。被發(fā)現(xiàn)后，銀行會(huì)降低持卡人的信用卡額度，既然你讓我無(wú)法獲得利益，我就將你的額度收回，放給其他客戶。嚴(yán)重時(shí)也會(huì)出現(xiàn)直接封卡處理。

且目前銀行只針對(duì)上述標(biāo)準(zhǔn)類商戶有積分，而優(yōu)惠類和公益類商戶都沒(méi)積分，持卡人刷的再多，也無(wú)法享受積分帶來(lái)的權(quán)益。對(duì)卡片狀態(tài)都會(huì)有一定影響，甚至?xí)话l(fā)卡行系統(tǒng)檢測(cè)為異常交易，凍結(jié)交易或降低信用額度，嚴(yán)重?fù)p害持卡人利益。

2.銀行風(fēng)控系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)警

套碼跳碼行為是容易觸碰銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，這種行為在風(fēng)控系統(tǒng)下可能被誤認(rèn)為是套現(xiàn)行為，套現(xiàn)行為的危害小編已經(jīng)介紹過(guò)很多遍了，不清楚的卡友可以翻翻小編往期的文章，里面有詳細(xì)介紹套現(xiàn)行為的危害。輕則降額封卡，重則影響個(gè)人征信。

3.影響信用卡提額

如果前兩種情況都沒(méi)有出現(xiàn)，那么就是商戶套取的手續(xù)費(fèi)也不是很多，畢竟這種行為到處都是遏制不了的，銀行睜一只眼，閉一只眼，只要商戶不是很過(guò)分，或者還未監(jiān)測(cè)到。但是這并不代表對(duì)持卡人沒(méi)有影響，它會(huì)給持卡人以后去銀行申請(qǐng)?zhí)犷~時(shí)增加難度。

06怎么預(yù)防POS機(jī)套碼跳碼

首先，低于0.6費(fèi)率的POS機(jī)不要用。

低于0.6費(fèi)率的POS機(jī)有被跳碼的風(fēng)險(xiǎn)，往往代理商會(huì)通過(guò)低費(fèi)率的噱頭吸引你辦理，后期增加費(fèi)率或增加手續(xù)費(fèi)來(lái)達(dá)到盈利的目的。其次，針對(duì)大額消費(fèi)可以分多次，有些小眾的POS機(jī)會(huì)設(shè)定一個(gè)范圍，比如單筆刷夠10000，可能就會(huì)給你跳一次碼，這樣你小額單筆多刷幾次，就不會(huì)觸發(fā)跳碼的條件。

最后，選擇正規(guī)品牌的POS機(jī)。

使用POS機(jī)時(shí)，一定要選擇正規(guī)銀聯(lián)認(rèn)證的品牌，避免使用來(lái)路不明的機(jī)器。選擇有支付牌照的一清機(jī)，避免被不良代理商所辦機(jī)器套現(xiàn)造成支付風(fēng)險(xiǎn)。這里說(shuō)明一下，辦理正規(guī)POS機(jī)有兩個(gè)常見(jiàn)方法：

1、可以去銀行申請(qǐng)，但需要準(zhǔn)備營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證、開業(yè)許可證、公章等原件和復(fù)印件。提前申請(qǐng)POS機(jī)時(shí)，需要提交這些材料進(jìn)行審核和通知。如果個(gè)人辦理，會(huì)比較麻煩，需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。而且審核的速度會(huì)比較慢。在銀行申請(qǐng)POS有年費(fèi)，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，只要按規(guī)定繳納稅費(fèi)即可。需要注意的是，銀行申請(qǐng)POS機(jī)的不是銀行的，而是與銀行合作的第三方支付公司。

2、也可以去第三方支付公司辦理，相比銀行辦理相對(duì)簡(jiǎn)單。你只需要身份證和銀行卡，審核的速度也比較快，辦理方不需要等很久。但要保證第三方支付公司有正規(guī)牌照且是一清機(jī)。

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