使用“跳碼”POS機一定會降額封卡嗎?

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使用“跳碼”POS機一定會降額封卡嗎?

跳碼是否真的是導(dǎo)致信用卡降額封卡的殺手?星辰之前答應(yīng)讀者的專文來了。

最近一直都被讀者催稿,原因是因為星辰在第40篇文章中講到要寫一篇專文,大家以為星辰忘記了,所以催著寫稿。#40POS機防坑——代理商篇(上)

跳碼,幾乎是這些年支付市場常常被提起的一個詞。如果要評明星詞語,一定非它莫屬。

首先還是來了解:什么是跳碼?

細心的讀者應(yīng)該有關(guān)注過星辰在第37篇文章中就有詳細寫到。ZF#37POS機"跳碼"=額度的“慢性自殺”!

我們再來鞏固一下什么是碼:所謂的碼就是行業(yè)里俗稱的MCC碼,也稱商戶類別碼:由收單機構(gòu)為特約商戶設(shè)置,用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬。

嚴格意義上來說跳碼是指:你開家飯店,通過提供正規(guī)全套手續(xù)給支付公司申請了一臺刷卡機。根據(jù)營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍,匹配的商戶類型是餐飲店,MCC碼應(yīng)該為5812。

但是顧客在這臺機器上刷卡買單的時候,支付公司為了謀取這筆交易的利潤,通過技術(shù)手段偽造成加油站的商戶,交易出來的MCC碼卻為5541。

客戶交易的MCC碼本該是固定的5812,若變成了其他行業(yè),都叫跳碼。

如今的手刷破S機,為了迎合市場和用戶的需求,每一次交易都做到了自動變換商戶的功能。

有些技術(shù)成熟的支付公司可以做到根據(jù)不同時間段和刷卡金額,每筆交易匹配的商戶名稱和MCC都不一樣。

很多人的理解以為,跳商戶就是跳碼,其實產(chǎn)品本來就不是固定一個碼,所以說,商戶跳動≠跳碼。

如今的跳碼主要指:第三方支付機構(gòu)通過技術(shù)手段,將交易的商戶類型設(shè)定為B類優(yōu)惠商或者C類減免商戶,比如加油站、超市、學(xué)校醫(yī)院這類低費率成本的商戶,報送給銀聯(lián)系統(tǒng),“偷取”銀行利潤。

但是商戶的手續(xù)費還是按照A類標準類商戶收取,這樣就導(dǎo)致銀行利潤變少了,絕大部分利潤都被支付公司賺了。

跳碼對支付公司的意義就是通過技術(shù)手段來獲取更大的利益。

星辰之前也說過跳碼是個坑,不管你是用戶還是支付從業(yè)人員盡量避開。

難道破S機跳碼刷到低費率的商戶,就一定會導(dǎo)致XYK降額封卡?

對此星辰不敢茍同。

星辰只能偷偷告訴你,這都是那些賣破S機和研究信用卡商學(xué)院的人意淫出來的。

一些個別案例變成一套理論,是完全站不住腳的。

要知道在支付行業(yè)96費改之前,那時候市場上滿大街的封頂機,還有很多的超市做起了TX的生意。很多人的XYK長期固定在一個小超市TX,筆筆交易都是超市或者建材批發(fā),也沒聽說他們的卡都被封了。

每個銀行的風(fēng)控規(guī)則都會變的,降額封卡是銀行玩的游戲,經(jīng)常會有持卡人中招,但不一定就是刷了跳碼的商戶。

你可以說降額封卡可能是用了跳碼機,但你不能說用跳碼機一定會降額封卡。

同理,XYK額度提升也是風(fēng)控的范疇,用得好就提了。

如果你說用不跳碼的機器XYK一定可以提額,那也是鬼話連篇了。

星辰有時候跟團隊的小伙伴閑聊到這個話題的時候也經(jīng)常說:我們就應(yīng)該多宣傳跳碼的危害,講太多道理反正客戶也不聽。

這話本身沒毛病,但經(jīng)常也告誡說不要陷入到專業(yè)中去了,這句話主要是針對從業(yè)者跟客戶的關(guān)系。

星辰今天把這個底層邏輯跟大家掰扯清楚,就是希望你們不要因為咱們這個品牌機器不跳碼就上了頭,一天到晚去說別人的機器都是渣渣。

所有的破S機都只是個工具而已,不值得被大家過分被夸或被貶。

星辰可以換個客觀的關(guān)系去形容:破S機跟信用卡是“情侶”關(guān)系,銀行就是你的準“丈母娘”。ZF#10如何搞定未來“丈母娘”?

你是不了解丈母娘的,無法猜透她的脾氣,那么你唯獨能做的只有帶著你對象每天吃喝玩樂、衣食住行吧,假裝是個富人。

你若老是帶著你對象去逛超市、加油站、醫(yī)院、火葬場這種地方,丈母娘看了可不喜歡的。

跳碼雖然不一定會封卡,但是還是少用跳碼機,因為你就固定在那幾個加油站和超市來回摩擦,不封估計也要”半殘“。

畢竟在如今破S機已成街機的年代,乖一點的玩家離風(fēng)控更遠一點,封卡潮來時,壞學(xué)生先頂著。

其次,跳碼跟積分沒有必然聯(lián)系。

所有銀行一般都是根據(jù)默認的MCC碼來決定某筆交易是否給XYK積分。

如果跳碼到優(yōu)惠減免類商戶,這幾個類型確實基本不給積分,畢竟這種商戶類型,銀行利潤極低,再給積分的話估計不知道虧到哪里去。

有人就會問:是不是標準類商戶都會帶積分?

答案是否定的。

例如:平安銀行,不管你線下交易刷的是什么類型的商戶,都不給積分。

又例如:興業(yè)銀行、華夏銀行等,把部分第三方支付公司的商戶全部列入黑名單,也是都不給積分。

積分不是應(yīng)該得的,本是金主爸爸賞賜的。沒有積分,該刷還得繼續(xù)刷。

最后,真實商戶知多少?

我們交易的那些不同名稱的商戶哪來的,都是從天而降的嗎?非也。

星辰給大家講下這些商戶的來源:

方式1:支付公司通過市場拓展,一個個商戶的信息真實錄入的,支付公司聯(lián)網(wǎng)工商,審核后生成唯一商編和名稱。

方式2:支付公司的商戶池不夠的情況下,會從其他支付公司購買商戶數(shù)據(jù),直接匹配到自己的系統(tǒng),生成唯一商編。

方式3:支付公司風(fēng)控不嚴格,很多“狡猾”的代理商會通過PS執(zhí)照或者錄入虛假的商戶名稱等信息進行商戶進件,生成商戶池。

很明顯對于1和2的方式,刷出來的商戶都是真實的。

對于第3種方式才叫虛假商戶,但是這種公司早幾年基本都被銀聯(lián)整改掉了,或注銷了牌照,或關(guān)閉了虛假商戶。

但若要較真,銀聯(lián)還要上門巡檢,或者支付公司自己排查:提供執(zhí)照辦理機器的商家是否真實存在,機器是否安裝在他們提供的經(jīng)營地址?

若地址不對或者門店倒閉不再經(jīng)營了,這個商戶都不再是真實的。

只是很多不同支付公司后臺對商戶名稱的定義不一樣。有的是跟執(zhí)照名稱一致,一字不差,有的則按照銀聯(lián)的標準命名方式只采用其中關(guān)鍵詞+服務(wù)和銷售類字眼。

使用“跳碼”POS機一定會降額封卡嗎?

例如執(zhí)照名稱為:XX市張三餐飲店。A支付公司描述為“XX市張三餐飲店”。B支付公司可能描述為“XX張三餐飲服務(wù)”。

支付公司怎么命名商戶名稱,刷出來的小票名稱就怎么顯示,這跟虛假商戶不沾邊。

總之,對于任何一家支付公司豐富自己的商戶池,都很簡單,而且可以都是真實的商戶。

總結(jié)一下:商戶名稱怎么顯示都不重要,銀行系統(tǒng)只認MCC碼,你所有的交易類型在銀行系統(tǒng)眼里全都是數(shù)字。

若觸發(fā)了風(fēng)控被降額封卡,絕不是因為5萬元到底是吃的海鮮宴席,還是一碗牛肉面。

如今支付市場,還在到處詆毀別的品牌是虛假商戶的,要么被洗腦了要么就是居心叵測。

作為刷卡工具,資金安全、使用穩(wěn)定、不亂收費亂調(diào)價就是它本身最大的優(yōu)勢,其他都是扯蛋。

在玩卡這個游戲中,控制負債率第一,其次是刷卡姿勢,最后才是選好刷卡工具,這樣才能保證你的卡立于“不降、不封之地”。

當(dāng)然,作為用戶無需追求專業(yè),找一個長時間扎根在支付的人,有團隊服務(wù)配套的才靠譜,最受益。

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