多家銀行發(fā)預警，固定商戶POS機刷卡或被風控！

近日，銀行界掀起了一股信用卡風控的浪潮。不同于以往的全方位控制，這次的目標是那些頻繁使用單一固定商戶POS機刷卡的持卡人。有朋友反饋，他們因在固定商戶POS機上刷卡而收到了風控警告短信。

據(jù)了解，自259號文件落地后，一機多戶的POS機已改為地區(qū)＋人名＋行業(yè)的固定商戶。持卡人在此類POS機上的刷卡行為，會直接在信用卡賬單上顯現(xiàn)，使得銀行系統(tǒng)能輕易識別和判定為異常用卡行為。受此文件影響，部分POS機無法再執(zhí)行一機多戶的操作。隨著整改的深入，POS機基本都變成了一機一戶，這讓許多持卡人在資金周轉時更加憂心忡忡。

據(jù)業(yè)內人士分析，工行、中信、北京銀行等多家大型銀行近期因POS機刷卡異常導致信用卡額度降低甚至封卡的情況頻發(fā)。由于信用卡逾期金額持續(xù)高企，信用卡業(yè)務承受巨大壓力。相關部門正不斷強化對洗錢、套現(xiàn)等違法行為的打擊。在支付行業(yè)合規(guī)性升級后，支付機構也無法在“商戶”名稱上動手腳了。

在此背景下，信用卡管控日益嚴格，不少持卡人的信用卡已被納入風控名單，額度大幅降低。有部分持卡人表示，面對這種情況，他們要么將套現(xiàn)渠道轉移至線上，要么多辦幾臺POS機。然而，線上套現(xiàn)仍屬于虛擬交易范疇，易受銀行及監(jiān)管機構打擊；而微信支付、支付寶均表示，若使用收款碼進行套現(xiàn)，將會凍結違法資金，關閉信用卡支付權限。

此外，當前頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺都已與銀行建立全流程監(jiān)管體系，從商戶入網(wǎng)、交易監(jiān)管再到風險處置都有嚴格的執(zhí)行標準?！叭裏o支付渠道”則讓持卡人面臨本金無法收回、渠道“跑路”等風險。

解決當前困境的出路似乎只有多辦幾臺POS機了。但辦理POS機時切記不要增加帶有自己姓名的POS機，同時應增加行業(yè)類別以優(yōu)化信用卡賬單。另外，持卡人需注意，銀行對信用卡風控的評估中，持卡人的綜合資質也是重要考量因素。

從銀行的角度看，他們并非不了解持卡人的套現(xiàn)行為，但在面對逾期壓力和嚴管時，不得不采取行動。信用卡套現(xiàn)過多會使持卡人面臨資金斷裂的風險，而銀行則需要面對更高的逾期風險。因此，打擊不規(guī)范用卡是降低逾期率的重要手段。

目前因POS機問題受到銀行風控的持卡人不在少數(shù)。但從另一角度看，銀行此前頻繁發(fā)布信用卡利好消息，調整容差容時，減少信用卡服務收費，并對合規(guī)用卡的持卡人采取積極提額措施。這些都表明銀行對信用卡業(yè)務的重視。

銀行一方面希望留存持卡人、激活睡眠賬戶；另一方面則希望通過風控降低信用卡逾期率。這使得目前信用卡兩極分化嚴重，更多的資源流向合規(guī)使用的信用卡。

分析指出，為避免信用卡被銀行風控甚至實現(xiàn)提額，較快捷的方式是采用小額高頻的用卡方式，避免套現(xiàn)和逾期行為，并減少使用溢繳款。在此基礎上，適度分期也有機會獲得銀行的提額。對于持卡人而言，以往的養(yǎng)卡方式已行不通。只用一臺POS機刷卡的風險相對較大。在最多可使用15臺POS機的限制下，持卡人應增加真實消費以豐富賬單，這樣對銀行也是一個合理的交代。